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¿Que es una Bancarrota del capítulo 13?

La Bancarrota del Capítulo 13 es la parte del código de Bancarrota de Estados Unidos está diseñada sobre todo para los dueños de una casa residenciales, y permite que una persona o un par casado paguen todo, o una porción, de sus deudas bajo la supervisión y protección de la corte de Bancarrota de los E.E.U.U.

La Bancarrota del capítulo 13 se diseña para los trabajadores, con los ingresos constantes, que estan bombardeado con las cuentas, los juicios y otras preocupaciones financieras. Un plan del capítulo 13 se utiliza sobre todo para compensar atrasos de la hipoteca, y un porcentaje, o todo el dinero debido a sus otros acreedores, durante un período del año 3-5. El capítulo 13 se puede también utilizar como alternativa para acreditar el asesoramiento de en donde un individuo puede compensar su deuda de la tarjeta de crédito durante un período de 3-5 años sin la acumulación de las cargas en concepto de intereses adicionales.

Mientras que un caso de Bancarrota del Capítulo 13 está en efecto, los acreedores no pueden comenzar o continuar sus esfuerzos de la colección, y deben aceptar lo que les paga el plan. Cualquier individuo o par casado, incluso si es independiente, puede recibir la relevación del Capítulo 13 si deben menos de $250,000.00 en deuda sin garantía y menos de $750,000.00 en deuda asegurada.

Sobre la terminación acertada de un plan de reembolso del Capítulo 13, el deudor recibe una descarga y un certificado de terminación, que extingue todas las obligaciones de hacer otros pagos en deudas sin garantía, aunque estos acreedores no se pagan por completo. De hecho, mucha gente en Bancarrota del Capítulo 13 solo pagan sus acreedores sin garantía no más de 10, 20 o 30 por ciento de la cantidad total debida.

¿Que es la prueba “Means Test?

Bajo 2005 enmiendas, la mayoría de los individuos o de los pares que declaran para la protección bajo Bancarrota del Capítulo 7 o Bancarrota del Capítulo 13 deben ahora cumplir ciertos requisitos de la elegibilidad bajo “Means Test.” Bajo la prueba “Means Test”, usted debe primero determinar si sus ingresos mensual por los ultimo seis meses está debajo los ingresos medidos para su estado, basado sobre el tamaño de su hogar.

Si sus ingresos mensual para los últimos seis meses está debajo de los ingresos medidos para su estado, usted ha pasado el primer obstaculo, y siempre y cuando usted cumple los otros requisitos de la elegibilidad, usted puede declarar la protección bajo Bancarrota del Capítulo 7. ¿Si sus ingresos mensual por los últimos seis meses está sobre los ingresos medido para su estado, usted debe proceder al segundo obstaculo – usted tiene la capacidad de compensar una porción de su deuda?

El segundo paso es la determinación de su capacidad de compensar una porción de su deuda. Bajo nueva ley, le requieren realizar un análisis de sus ingresos y costos – la prueba “Means Test”. Si, después de terminar el análisis de la prueba “Means Test”, se determina que sus ingresos disponibles netos son menos de $150.00 por mes, usted ha pasado el segundo paso y usted puede proceder con su aplicacion para Bancarrota.

Si usted puede permitirse compensar por lo menos $200.00 por mes, o $12,000.00 durante un período de cinco años, usted no es elegible para aplicar una petición para la protección bajo Bancarrota del Capítulo 7 y, le requerirán declarar Bancarrota del Capítulo 13, en la cual le requerirán compensar una porción de su deuda durante hasta cinco años.

¿Declarar Bancarrota parará mis colectores de cuenta de tomar medidas?

Cuando usted aplica para la protección de la Bancarrota, una estancia automática se impone inmediatamente ante sus acreedores que los imposibiliten de tomar cualquier medidas más otras contra usted para recoger una deuda, incluyendo el procesamiento de los juicios de corte, de los embargos de salario y de posesión de su propiedad. Por ejemplo, si uno le ha servido con un emplazamiento sus acreedores a aparecer ante el tribunal con respecto al reembolso de una deuda, la declaracion de Bancarrota parará inmediatamente este juicio y el acreedor, y su abogado, debe seguir los requisitos de la ley de Bancarrota.

¿Puedo quedarme con tarjetas de crédito después de Bancarrota?

La ley requiere a un deudor poner todas las deudas pendientes que sean debidas por el deudor asta el dia que entre la petición de Bancarrota. Si usted tiene una cuenta de tarjeta de crédito que tenga un equilibrio cero en el tiempo que usted entra su petición, esta cuenta no tiene que ser entrada en su petición de Bancarrota como, técnico, el prestamista o el agente de mantenimiento en esta tarjeta no es un acreedor, y no será descargado así en Bancarrota.

Incluso si usted tiene un balance pendiente de pago cuando usted declara, usted puede todavía poder guardar su cuenta. Para hacer esto, usted debe acordar generalmente con el acreedor pagar la parte o todo su balance pendiente antes de declarar Bancarrota. Cuando usted hace un acuerdo de esta naturaleza, usted y su acreedor ejecutarán un documento conocido como acuerdo de la reafirmación que, en la mayoría de los casos, requiera la aprobación de la corte de Bancarrota antes de tomar efecto.

¿Cómo están mis acreedores notificados que yo declare Bancarrota?

Normalmente, dentro de 7-10 días laborales de despues de aplicar para Bancarrota, la corte de Bancarrota envía un aviso de declaracion de Bancarrota a los acreedores enumerados en su petición. A veces, puede ser necesario que usted entre en contacto con un acreedor individual directamente para obtener la relevación inmediata y para suministrar ese acreedor su número del caso y la fecha de la peticion fue transmitida. Una vez que un acreedor se ha notificado de su declaracion de Bancarrota, deben parar inmediatamente todos los esfuerzos de las colecciones contra usted.

¿Cuanto tiempo un caso de Bancarrota toma?

La vida de un caso de Bancarrota típicamente del Capítulo 7 es normalmente 4-6 meses. UN Capítulo 13 de un caso de Bancarrota normalmente toma 3-5 años a terminar.

¿Tendré que ir a la Corte?

En un procedimiento de la Bancarrota del Capítulo 7, normalmente uno solo tiene que ir una vez antes el administradoe señalado por la Corte que se llama Reunion de Acreedores . Esta reunión ocurre generalmente entre 20-45 días después de que una petición sea entrada en la Corta.

En un caso de Bancarrota del Capítulo 13, también le requieren aparecer en una reunión de acreedores con su administrador del Capítulo 13. Además, usted tambien tiene que ir a la Corte de Bancarrota para la aprobación final de su plan del reembolso. Esta audiencia, llamada una sesión de confirmación, ocurre generalmente aproximadamente 3-6 meses después de que una petición del Capítulo 13 sea entrada con la Corte.

¿Cuál es una reunión de acreedores?

La sección 341 del código de Bancarrota de Estados Unidos le da el derecho a sus acreedores de encontrar con al deudor para determinar si una descarga o una reorganización de la deuda es apropiada basada sobre los hechos y las circunstancias presentaron por un deudor en su petición de la Bancarrota. Mientras que los acreedores tienen el derecho de atender a estos procedimientos y de preguntar al deudor, los acreedores aparecen raramente en estos procedimientos.

En el procedimiento de la Bancarrota del Capítulo 7, la reunión de acreedores responde a dos propósitos importantes. Primero, la Corte, a través de la examinación del administrador señalado por la Corte, verifica que todas las representaciones contenidas en su petición de la Bancarrota estén verdades y correctas a su mejor de su creencia y conocimiento. En segundo lugar, el administrador de la Corte de Bancarrota también utiliza esta reunión para verificar a nombre de la Corte que no haya activos que no son exentos, que se podría vender por el administrador para compensar la parte, o toda, su deuda. Una reunión de acreedores típica en tomas de un procedimiento del Capítulo 7 aproximadamente 5-10 minutos a terminar.

En el procedimiento de la Bancarrota del Capítulo 13, requieren a un deudor también aparecer antes del administrador del Capítulo 13. En un caso del Capítulo 13, la reunión de acreedores responde a un propósito diferente. Además de verificar que todas las representaciones hechas por un deudor sean verdades, el administrador del Capítulo 13 también verificará que el deudor haya calculado la prueba “Means Test” correctamente, y que el deudor tiene la capacidad financiera con la cual hacer los pagos propuso en el plan propuesto del Capítulo 13.

La verificación de la capacidad de un deudor de hacer pagos en un caso de Bancarrota del Capítulo 13 se basa sobre el testimonio del deudor en la reunión y la documentación. Generalmente declaraciones de impuestos y las declaraciones de pagar, que se deben presentar al administrador del Capítulo 13 para verificar las representaciones hechas en su petición del Capítulo 13. Una reunión de acreedores típicamente en el caso de Bancarrota del Capítulo 13 toma 5-10 minutos a terminar.

¿Cuántos años se presenta la Bancarrota en mi Reporte de Credito? ¿Cuanto tiempo me tomará para obtener nuevo crédito después de declarar Bancarrota?

Bajo provisiones del acto justo de la información de crédito, la Bancarrota del Capítulo 7 quedará orientada el informe de crédito de un individuo por 10 años, y 7 años para Capitulo 13.

Con respecto a obtener nuevo crédito después de declarar Bancarrota, la decisión para conceder crédito en el futuro está terminantemente hasta un acreedor individual. Esto se varea de acreedor al acreedor y al estado para indicar dependiendo del tipo de crédito pedido. Mientras que no hay ley que previene a un individuo de crédito que extiende a usted inmediatamente después de obtener una descarga en Bancarrota, usted debe anticipar un periodo de tiempo en el cual usted tendría que establecer crédito.

¿Cuantas veces puedo declarar Bancarrota del Capítulo 7?

Un deudor individual puede obtener la relevación bajo Capítulo 7 cada ocho años. Observe por favor sin embargo que el período de ocho años no funciona a partir de la fecha de la que entro peticion de Bancarrota, pero a partir de la fecha que la Corte ordeno su descarga. Si usted ha declarado Bancarrota del Capítulo 7 en el pasado, usted puede declarar una segunda petición del Capítulo 7.

¿Se puede entrar biles de hogar (ejemplo gas, electricidad, y agua), y si se puede las companias me cortan los servicios?

Las obligaciones a los servicios para uso general se pueden enumerar en una petición de la Bancarrota. Además, es una violación de las regulaciones de la Comisión de servicio público para que un servicio para uso general termine el servicio a una persona en Bancarrota sobre una base de su declaracion de la Bancarrota. Sin embargo, una utilidad puede, y en la mayoría de los casos, voluntad, requerir que usted pague un depósito de seguridad a esa utilidad para garantizar que despues de declarar Bancarrota usted le ba seguir pagando.

¿Puede mi patrón discriminar contra mí porque he declare Bancarrota?

Absolutamente no. La ley Federal prohíbe unidades gubernamentales y a patrones privados de la discriminación contra usted porque usted declaro Bancarrota o porque usted no ha podido pagar una deuda descargable.

¿La Bancarrota afectará a mi estado de inmigración?

No hay actualmente ley, estatuto, o regulación de la inmigración que prohíbe específicamente a los individuos que han declarado Bancarrota de solicitar la naturalización. Además, no hay pregunta específica sobre la forma N-400, uso para la naturalización, investigando en Bancarrota. Observe por favor sin embargo, en su estado, inmigración puede ser afectado si usted no a declarado sus ingresos al estado o si usted debe el dinero al IRS.

Si usted está tiene prolemas de inmigracion, usted debe discutir eso consu abogado de Bancarrota  y con su abogado de inmigracioin.

¿Son los préstamos del estudiante descargables en Bancarrota?

Generalmente, los préstamos del estudiante no son descargables en un procedimiento de la Bancarrota.

El préstamo del estudiante puede ser descargado si no es asegurado o garantizado por una unidad gubernamental, ni hecho bajo cualquier programa financiado entera o parcialmente por una unidad gubernamental.

El préstamo del estudiante puede ser descagado si “impone una dificultad indebida ante los dependientes del deudor.”

¿Cuáles son exenciones de propiedad?

Los Legisladores han determinado que, incluso si usted debe una cantidad substancial de deuda, todavía dan derecho a proteger y a conservar las necesidades de la vida del asimiento de sus acreedores. Esta propiedad personal se clasifica como propiedad exenta, significando que usted puede guardarla, incluso después usted recibe una descarga de sus deudas en Bancarrota.

Bajo ley del Estado de Nuevo York, lo que sigue es una muestra de los tipos de propiedades personal que se consideran exentos: (a) efectivo, comprobación o cuentas de ahorros, enlace de ahorros de los E.E.U.U., acción, y otras seguridades comerciales, y reembolsos del impuesto hasta un total del máximo de $2,500.00; (b) equidad en un vehículo de motor hasta $2,400.00; (c) ropa; (d) $50,000.00 de la equidad en su hogar; (e) beneficios de Seguridad Social; (f) muebles y aparatos; (G) IRA, 401K y otras cuentas de jubilación.

Ciertas exenciones son limitadas. Por ejemplo, si usted está demandando la exención de $50,000.00, usted no puede también beneficiar a la exención para dinero en efectivo, los ahorros y los reembolsos de impuesto. Usted puede salir de la Bancarrota con mucho, a veces todo el dinero en efectivo y otras pertenencia personales.

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